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                                    中國人民銀行、銀保監會首次發布中國小微企業金融服務白皮書
                                    發布時間:2019-06-25信息來源:中國人民銀行官網、新華網
                                      6月24日,中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會聯合發布《中國小微企業金融服務報告(2018)》。作爲中國政府相關部門首次公開發布的小微企業金融服務白皮書,報告全面總結梳理了2018年各相關部門和金融機構在金融服務小微企業方面的主要工作和成效,並明確提出下一步將從8個方面進一步改進小微企業金融服務。
                                     
                                      普惠小微貸款余額超10萬億元
                                     
                                      “截至2018年末,小微企業金融服務已取得階段性成效,全國普惠小微貸款(包括單戶授信1000萬元以下的小微企業貸款及個體工商戶和小微企業主經營型貸款)余額是8萬億元,同比增長了18%,增速比上年末高8.2個百分點。”中國人民銀行金融市場司副司長鄒瀾24日介紹報告時表示。
                                     
                                      談及2019年以來最新工作進展,鄒瀾指出,2019年以來,小微企業融資難、融資貴問題仍然較爲突出,中國人民銀行、銀保監會繼續發揮貨幣、財稅、監管等“幾家擡”政策合力,實施穩健的貨幣政策,靈活運用定向降准等貨幣政策工具,建立對中小銀行實行較低存款准備金率的政策框架。推動國家融資擔保基金加快發揮作用,督促金融機構疏通內部傳導,引導建立商業可持續的長效機制,小微企業貸款呈現“量增、面擴、結構優化”的態勢。
                                     
                                      普惠小微貸款保持較快增長。截至2019年5月末,普惠小微貸款余額是10.3萬億元,同比增長21%,增速比上年末又高出5.8個百分點。1-5月增加8169億元,同比多增4714億元。信貸支持的小微戶數持續增加。截至2019年5月末,普惠小微貸款支持小微經營主體2363萬戶,同比增長35.4%。1-5月增加224萬戶,同比多增93萬戶。
                                     
                                      金融政策和支持體系不斷完善
                                     
                                      央行指出,成效的取得,得益于不斷完善的金融政策和支持體系。一是普惠金融組織體系建立健全,銀行業金融機構優化資源配置、改進信貸管理機制、強化金融科技運用、創新産品服務,服務能力與水平不斷提升;二是票據市場、債券市場、股權市場、創業投資等多層次融資市場融資體系不斷完善;三是貨幣政策、差異化監管政策、財稅激勵等政策支持體系更加健全;四是保險機構、融資擔保機構、地方風險補償、征信體系等風險分擔與信用增進機制逐步建立。
                                     
                                      中國銀保監會普惠金融部巡視員張金萍介紹,截至2018年末,5家國有大型銀行均已完成普惠金融事業部挂牌,在人、財、物、定價上進行一條線、系統化的獨立運營,增加了服務小微的能力。目前大型銀行普惠型小微企業貸款余額是2.1萬億元,今年增加了4000多萬元,走在前列。
                                     
                                      多層次融資市場融資體系方面,鄒瀾表示,債券市場融資力度持續加大,今年1到5月份,小微企業的金融債券發行已有885億元,預計發行量還會有較大增長;股權市場融資功能穩步增強,截至2018年末,新三板的挂牌公司超過1萬家,其中小微企業占比超過60%。
                                     
                                      繼續發揮好“幾家擡”的合力
                                     
                                      關于進一步改進小微企業金融服務的思路,報告提出了8項具體措施:一是貫徹落實“競爭中性”原則,消除融資隱性壁壘;二是堅持市場化和商業可持續原則,進一步優化小微企業金融資源配置;三是深化金融供給側結構性改革,完善金融服務體系和傳導機制;四是發展多層次資本市場,拓寬小微企業資本補充渠道;五是加強政策支持,增強金融機構服務小微企業的能力;六是加強金融科技運用,提升小微企業金融服務效率;七是加強信息共享,持續優化社會信用體系;八是加強規範引導,增強小微企業自身素質和融資能力。
                                     
                                      “下一步,中國人民銀行還會繼續加強和銀保監會、證監會的協調合作,進一步發揮多層次市場融資體系在支持小微企業發展中的作用,加大對小微企業多元化的融資支持。同時,推動充分發揮政府性融資擔保機構的作用,完善貸款風險補償分擔機制,持續優化社會信用體系,加快建設區域性的小微企業信用信息共享平台,緩解銀企信息不對稱的問題,切實提高小微企業融資可行性。”鄒瀾說。
                                     
                                      鄒瀾強調,中國人民銀行將堅持問題導向、目標導向,加強與監管、財稅、工信等部門協調合作,繼續發揮好“幾家擡”的合力,健全小微企業金融服務的商業可持續機制,著力緩解小微企業融資難和融資貴問題。
                                     
                                      白皮書簡要分析了當前小微企業金融服務面臨的問題,提出解決小微企業融資難融資貴的主要思路,以習近平新時代中國特色社會主義思想爲指導,牢牢把握“金融服務實體經濟”本質要求,著力深化金融供給側結構性改革,完善金融服務體系和傳導機制,發展多層次資本市場,拓寬小微企業資本補充渠道,加強政策支持,增強金融機構服務小微企業的能力,優化營商環境和公共服務,提升小微企業金融服務效率。
                                     
                                      一、取得九大進展
                                      1、信貸支持力度不斷加大。一是信貸投放持續增長。截至2018年末,我國小微企業法人貸款余額26萬億元,占全部企業貸款的32.1%;二是信貸結構有所優化。
                                      2、融資成本明顯下降。一是貸款利率穩中有降。2018年第四季度,6家國有大型銀行、18家主要商業銀行普惠型小微企業貸款平均利率較第一季度分別下降1.11個和1.14個百分點。12月,全金融機構新發放的500萬元以下小微企業貸款平均利率爲6.16%,較2017年同期下降0.39個百分點。二是減費讓利力度加大。原銀監會引導銀行業金融機構加大減費讓利力度,清理精簡收費項目,2017年比上年多減費讓利440億元。三是“過橋”費用有所減少。截至2018年末,小微企業續貸余額1.2萬億元,較第一季度末增長20.93%。四是社會整體融資成本穩定。清華大學2018年發布的社會融資成本指數顯示,當前我國社會融資平均成本爲7.6%。
                                      3、金融服務覆蓋面持續拓寬。一是授信戶數顯著增加。截至2018年末,小微企業法人貸款授信237萬戶,同比增加56萬戶,增長30.9%,貸款授信戶數占小微企業法人總戶數的18%;普惠小微主體授信1793萬戶,較2017年末增加467萬戶,增長35.2%。二是戶均貸款余額明顯下降。截至2018年末,小微企業貸款戶均余額爲1095萬元,同比下降17.94%;普惠小微貸款戶均余額爲44.58萬元,同比下降12.74%。
                                      4、金融組織體系和産品服務不斷創新。一是機構體系建設不斷健全;二是金融産品日益豐富;三是服務模式不斷創新。
                                      5、金融服務便利程度持續提高。一是貸款授信流程精簡,權限下放。中國銀行“信貸工廠”模式將內部授信流程從200多個環節減少至23個,線下審批時間從2~3個月縮短爲5~7個工作日,最快當天即可完成審批。二是信貸審批方式優化,效率提升。如華夏銀行利用生物識別、電子簽章等技術,使小微信貸業務的線上審批時間由7個工作日縮短至1分鍾。三是綜合金融服務改善,體驗更好。
                                      6、多元化融資渠道得到擴展。一是票據市場支持力度有所加大。2018年,票交所推出“票付通”等創新産品。截至2018年末,票據承兌余額9.4萬億元,同比上升14.9%,其中,由中小型企業簽發的銀行承兌彙票約占三分之二。票據貼現余額5.8萬億元,同比上升48.7%。二是債券市場支持方式更加豐富。截至2018年末,我國債券市場總余額達86萬億元,成爲僅次于信貸市場的第二大融資渠道,累計支持中小微企業注冊各類創新債務融資工具3917億元。2018年,共支持16家銀行業金融機構發行小微企業專項金融債券1245億元,募集資金全部用于發放小微企業貸款,共支持5家銀行業金融機構發行微小企業貸款資産支持證券108億元。三是股權市場支持功能不斷優化。四是其他融資渠道補充作用得到發揮。
                                      7、金融服務政策支持體系更加健全。一是貨幣信貸政策力度加大。2018年,4次定向降准、增量開展中期借貸便利(MLF)操作增加中長期流動性,3次增加支小再貸款再貼現額度,創設定向中期借貸便利(TMLF)支持銀行獲得長期穩定資金,用好“信貸、債券、股權“三支箭”,支持民營和小微企業拓寬融資途徑;二是差異化監管政策不斷優化;三是財政稅收政策更加優惠;四是營商環境不斷優化。
                                      8、信貸風險總體可控。截至2018年末,小微企業法人貸款不良率爲3.16%,單戶授信500萬元以下小微企業貸款不良率5.5%,較上年同期下降0.35個百分點,小微企業信貸風險總體可控。
                                      9、小微企業金融服務仍需改善。
                                     
                                      二、目前小微企業存在以下六大問題
                                      第一,小微企業融資受宏觀經濟影響較大;第二,金融機構組織體系和服務能力仍然有待改進提升;第三,小微企業自身素質偏弱影響金融服務可持續性;第四,多層次資本市場建設和直接融資服務有待完善;第五,政策性擔保體系的支撐作用尚未完全發揮;第六,社會信用體系和營商環境有待優化。